Martinsried/gc/www.ne-na.de. Als größtes Finanzierungsproblem für Unternehmen wertet Professor Uwe Christians von der  Berliner Hochschule für Technik und Wirtschaft (FHTW) nicht eine drohende Kreditklemme, sondern die Rating-Herabstufung. Bei den Banken geschehe das in der Regel aus Vorsichtsgründen:

„Und das unabhängig von den individuellen Erfolgsaussichten, mehr oder weniger aufgrund schlechter Branchen- oder Exportprognosen. Dadurch geraten Firmen mit schlechten Ratings, die also ‚auf der Kippe stehen’, in schweres Fahrwasser. Die Volkswirtschaft wird dadurch noch stärker gehemmt, eben weil die Kreditrisikopolitik der Banken oft zu pauschal vorgenommen wird. In konjunkturell besseren Zeiten ist dies natürlich genau umgekehrt. Insofern verstärkt die Kreditpolitik der Banken die konjunkturellen Ausschläge“, kritisiert der Bankmanagement-Experte im Interview mit NeueNachricht.

Die von Verbänden geforderte staatliche Verpflichtung zur Mittelstandsfinanzierung komme in der Öffentlichkeit zwar gut an, sei aber ökonomisch nicht der richtige Weg. Eine Boni-Begrenzung für Bankmanager, die beim G-20-Gipfel auf der Tagesordnung steht, hält Christians für wünschenswert. International sei das allerdings kaum durchsetzbar.

Als Problem für den Mittelstand sieht Finanzexperte Michael Sauter, Geschäftsführer von Guardean, die schlechtere Zahlungsmoral der Kunden. „Zudem wird vielen Firmen der Zugang zu Krediten zur Refinanzierung erschwert. Denn Finanzinstitute sehen den Mittelstand akut bedroht und schränken die Kreditvergabe teilweise drastisch ein“, so die Erfahrung von Sauter.

Credit Management könnte diese Situation entschärfen. „Der detaillierte Einblick in die Situation der Kunden ermöglicht Unternehmen, Zahlungsstörungen frühzeitig zu erkennen und zu umgehen. Die Folge: die Kundenbeziehungen werden stabilisiert, die Außenstandsdauer offener Posten verringert sich und Forderungsausfälle werden auf ein Minimum reduziert. Darüber hinaus erkennt Credit Management neben Risiken offene Potenziale in Kundenbeziehungen, die anschließend abgeschöpft werden können“, erläutert Sauter gegenüber NeueNachricht.

Dasselbe Prinzip gelte bei der Refinanzierung des eigenen Unternehmens. „Auch Finanzinstitute sind heute mehr denn je darauf bedacht, Kredite nur an gesunde Unternehmen zu vergeben, um Forderungsausfälle so gering wie möglich zu halten“, resümiert Sauter.

„Die Bundesregierung will zur Abkehr von Finanzierungsengpässen Mittel aus den beiden Konjunkturpaketen zum Teil umlenken und dafür verwenden, Warenkreditversicherungen aufzustocken, den Banken hermesgedeckte Exportkredite abzukaufen und ihnen KfW-Großdarlehen für die Firmenkreditvergabe zu geben“, berichtet das Handelsblatt. Die Globaldarlehen seien sinnvoll, urteilt der Bundesverband mittelständische Wirtschaft. Der Betrag von zehn Milliarden Euro sei bei 3,5 Millionen Unternehmen in Deutschland jedoch nur „ein Tropfen auf den heißen Stein“, sagt dessen Präsident Mario Ohoven. In der jüngsten BVMW-Stichprobe klagten 32 Prozent der rund 600 befragten mittelständischen Unternehmen über schlechtere Kreditkonditionen. Jeder zweite Mittelständler gab an, große Probleme zu haben, Kredite zu bekommen.

Uwe Christians ist Professor an der Hochschule für Technik und Wirtschaft in Berlin (FHTW), Lehrgebiet Bankmanagement, Koordinator des Kompetenzfeldes Banken und regionale Entwicklung sowie Vorstand des Berliner Instituts für Bankunternehmensführung (BIfBU).

Das vollständige Interview mit Professor Christians lesen Sie hier: http://www.ne-na.de/rating-herabstufung-bringt-unternehmen-in-schweres-fahrwasser-neuenachricht-interview-mit-professor-uwe-christians-experte-f-r-bankmanagement/00118

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